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【虛擬銀行你要識】5間海外成功例子

gini | June 4, 2019

今年政府大力推動金融業革新,金管局至今已發出一共8間虛擬銀行牌照, 預計在未來6至9個月會投入服務。香港一方面急起直追, 而歐美challenger banks一早已經比香港走前4至5年,估值更加屢創新高, 嚇到傳統銀行都要想計策應對。而對廣大消費者來說當然是天大喜訊,無論是產品種類、設計, 以至個人化服務都有非常大的改進。以下這5間海外digital banks 就可以讓大家FF 一下香港未來的虛擬銀行可以為大家提供啲咩產品同服務。

 

  1. Monzo

 

2015年創立,現時英國最灸手可熱的虛擬銀行,公司估值超過10億英鎊,用戶人數近2百萬。Monzo 由2015推出大受歡迎的珊瑚色記賬卡(Debit Card) 到2017年取得銀行牌照, 短短幾年間,已吸引大批新一代以手機理財為主的年輕用戶。基本上Monzo 已經做到一般銀行服務,賣點當然是更快,費用更低。用Monzo卡可以免費在海外提取現金、海外匯款、亦有消費提示、消費報告,及直接於App 內轉用公用服務供應商等等。 另一方面公司有做crowdfunding忠粉可以向公司提供用戶意見之餘,還可以做投資者,一起grow這間公司。

  1. Revolut

同樣於2015年於英國成立, Revolut 已成為估值近17億美元的獨角獸,擁有近4百萬名用戶,提供免費國際匯款、設立財務預算、即時過數,更可以購買加密貨幣。公司大力拓展海外市場, 除歐洲、美國等國家,Revolut 亦計劃進軍亞洲,並於新加坡設立Office, 可能好快就會來到香港。

 

  1. N26

N26早於2013年於德國成立, 最為港人熟識莫過於它有誠哥的光環,早年獲得李嘉誠旗下創投基金Horizon Ventures 投資,今年1月的最新估值達27億美元 比Monzo及Revolut還要高。N26已經取得德國的銀行牌照(歐盟成員國認可), 為超過26個國家提供digital banking 服務,公司亦同Transferwise合作, 可即時兌換及過數近19種貨幣,收費比一般銀行低6倍。

 

  1. Starling Bank

2014英國成立的Startling Bank, 由前愛爾蘭聯合銀行高層 Anne Boden創辦。公司已經推出基本Digital Banking 的服務,如免費於20分鐘開戶、戶口不設最低存款額,可於郵局提取現金,提供預算及即時消費紀錄及報告,更設有金融產品比較平台, 用戶可比較不同銀行提供的按揭、貸款及保險等服務。

 

  1. Moneylion

Moneylion於2013美國紐約成立, 賣點是無利息及手續費的現金透支服務,亦可隨時看著自己的信貸報告。我認為最吸睛的是張記賬卡, 設計非常新穎有型,更有高達12%的現金消費回贈! 香港一般信用卡都只有2%。

 

歐美有這麼多這麼成功的虛擬銀行,非常期待香港虛擬銀行正式推出,為全港市民帶來更多高質、方便、低門檻的銀行服務! 用gini 管理本地和海外銀行戶口,緊貼最新fintech發展。

 

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